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业内人士揭秘P2P网贷潜规则三大风险防不

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来源: 作者: 2019-06-08 22:44:28

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投资潮流

投资门槛低、保本平台兜底、平均年化收益率在12%以上,在上放贷似乎成为“ 丝”的尚佳投资渠道。

但自10月以来,已有超过20家贷平台面临提现危机,其中一些平台的借款余额超过1亿元,绝大多数投资人面临着极可能丧失投资本金的巨大风险。风险暴露以后,部分平台的办公室被讨债的投资者打砸。这些现象给贷投资者敲响了警钟。

中国证券报调查发现,贷投资的风险在暴露之前往往很难察觉。业内人士建议,投资者需警惕自融、拆标和超高收益三类风险,尽量选择规模较大的贷平台进行投资。

难以规避的风险

所谓P2P络借贷是指个体和个体之间通过络实现的直接借贷,国内通常称其为“人人贷”。P2P借贷平台主要为P2P借贷双方提供信息流通交互、信息价值认定和其他促进交易完成的服务,不作为借贷资金的债权债务方,但部分P2P借贷平台事实上还提供资金的中间托管结算服务。据了解,P2P平台有线上模式(完全通过络)和线下模式(通过签订纸张合同完成),目前国内线下交易金额比较大,线上交易则比较少。

贷之家总经理朱明春在接受中国证券报采访时表示,近期面临提现风险的平台有很多是因为“自融自用”导致。

所谓“自融自用”,就是平台自己发标融资,筹到的资金用于自己的项目。业内人士指出,该模式下风控形同虚设,已经被列为贷行业里风险仅次于诈骗的行为。

按照正常的风控流程,贷平台一般会审核借款人的资质,包括要求有抵押物、有授信、查看征信报告、考察企业现金流等,层层审核通过之后才会允许借款人发标。如果是平台自融自用,自然不会有这些风控体系,投资者的资金将处于极大的风险当中。

据了解,由于贷平台准入门槛低,筹集资金快,很多面临资金困难的企业跃跃欲试想通过成立贷平台给自己融资,今年倒闭的平台中就有“赢天下”等属于这类平台。

让投资者头痛的是,这类平台自融自用的“标”几乎无法事先觉察。“除非投资者亲自到借钱的企业考察,不然通过贷平台的信息难以知晓真实标的。”一位业内人士对表示。

值得注意的是,业内人士指出用类资金池模式运作的平台如果发生自融,更难被察觉。这类平台先把自有资金借给借款人,再将债权拆分打包成计划销售给投资者。这种模式下,投资者不知道自己资金的流向,这也给自融行为形成了一道屏障。

贷之家总经理朱明春对表示,如果想规避自融风险,建议投资者选择规模较大、资金实力较强的平台进行投资。

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